wein.plus
Attention
Vous utilisez un ancien navigateur qui peut ne pas fonctionner comme prévu. Pour une meilleure expérience de navigation, plus sûre, veuillez mettre à jour votre navigateur.

Se connecter Devenez membre

Avec la suppression prévue du système de paiement Maestro en 2023, MasterCard et Visa misent sur les cartes de débit pour le paiement en magasin et dans les boutiques en ligne. Ce n'est pas une bonne nouvelle pour les viticulteurs et les négociants en vin: en Suisse et en Italie, les coûts de transaction ont massivement augmenté avec leur introduction.

Mastercard n'émettra plus de cartes Maestro à partir de la mi-2023. Cette annonce a suscité l'inquiétude, et pas seulement en Allemagne. Les experts du secteur craignent que le passage à la carte de débit Mastercard n'entraîne des frais nettement plus élevés - et en outre une dépendance croissante vis-à-vis des prestataires de services financiers américains. Qu'est-ce qui attend le commerce du vin?

La carte Maestro avec les cercles rouges et bleus est une carte de débit du groupe de cartes de crédit Mastercard. Elle complète les cartes bancaires, qui ne sont généralement utilisables que dans leur propre pays, en les rendant utilisables à l'étranger. Pour ce faire, la société de cartes de crédit Eurocard, dont le siège est à Bruxelles, et le groupe financier américain Mastercard avaient déjà introduit conjointement la carte de débit Maestro en 1991. Eurocard avait alors émis des cartes de garantie pour le paiement par eurochèques. Mastercard, en revanche, a fourni la technologie pour les paiements numériques par carte. C'est ainsi qu'est née la carte ec, très populaire pendant de nombreuses années. L'alliance stratégique des deux fournisseurs a permis de débiter le montant du paiement directement sur le compte du client - contrairement à une carte de crédit - même pour les paiements internationaux.

Mais le système d'eurochèque, encore basé sur le papier, est devenu superflu avec la généralisation des ordinateurs personnels et d'Internet, raison pour laquelle il a été abandonné fin 2001. Pendant ce temps, les banques européennes ont négligé de mettre en place un système de paiement numérique lors de l'introduction de l'euro le 1er janvier 2002. Au lieu de cela, Mastercard a acheté les deux concurrents européens Eurocard et Maestro - et les a établis comme marques indépendantes.

En Allemagne, le terme ec-Karte a certes été conservé avec la signification "electronic cash", mais il ne désigne qu'une carte bancaire utilisable sur le territoire national. La désignation "Girocard", introduite en 2007, ne s'est pas encore imposée dans la vie quotidienne. Pour pouvoir être utilisées à l'étranger, les Girocards sont jusqu'à présent généralement équipées de la fonction Maestro - ou du système du concurrent Visa: "V Pay".

Cartes de débit: actuellement supérieures sur le plan technologique

Maestro et "V Pay" sont certes acceptés par la plupart des terminaux de cartes (Point of sale = POS) des magasins et des commerces, mais souvent pas pour les paiements en ligne. De même, le paiement avec les nouveaux terminaux mobiles (mPOS) ou le dépôt des données de la carte dans Apple Pay ou Google Pay ne fonctionnent pas toujours. Ces restrictions sont la raison pour laquelle Mastercard a décidé de se retirer de Maestro et de miser sur la carte de débit MasterCard, plus avancée sur le plan technologique. Melissa Walker, porte-parole de Visa Allemagne, explique en revanche sur demande que "V Pay" est "entièrement pris en charge, de sorte que les titulaires de cartes peuvent continuer à payer avec dans les commerces". Toutefois, la décision de savoir quelles cartes seront émises revient aux banques. Celles-ci proposent actuellement "de plus en plus souvent Visa Debit". Malgré cette déclaration, de nombreux experts financiers estiment depuis longtemps que "V Pay" pourrait également être bientôt abandonné par Visa.

Pour les négociants en vin qui ont développé leur activité en ligne pendant la pandémie, qui ont lancé leur boutique en ligne ou qui souhaitent passer aux terminaux mPOS, ce changement devrait effectivement simplifier le traitement des paiements. Mais ce n'est qu'un aspect: les connaisseurs des systèmes de paiement numériques estiment actuellement que les fonctions étendues entraîneront également des coûts nettement plus élevés pour le commerce.

Le Surveillant des prix suisse intervient après les protestations des commerçants

Leurs craintes peuvent être étayées par l'évolution en Suisse: Là-bas, l'introduction de Debit Mastercard et Visa Debit au printemps 2021 a provoqué des remous dans le commerce de détail suisse: Le fournisseur Six, qui appartient au prestataire de services de paiement français Worldline, a fixé les frais de transaction à environ un demi pour cent du chiffre d'affaires pour Debit Mastercard et même à presque un pour cent entier pour Visa Debit et "V Pay". Pour les montants plus élevés, cela représente un multiple de l'ancien forfait de 26 centimes par transaction Maestro. Sur une année, cela peut représenter plusieurs milliers de francs supplémentaires - et ce sans avantage supplémentaire évident pour les commerçants. Les protestations de ces derniers ont fait réagir le Surveillant des prix suisse, qui intervient sur la base de la loi en cas d'abus de la part d'entreprises puissantes sur le marché. Ses responsables ont négocié un "règlement à l'amiable" avec la Six: Depuis le 1er mai 2021, les frais par transaction sont plafonnés à un maximum de 3,50 francs pour Visa Debit et "V Pay" et à un maximum de deux francs pour Debit MasterCard.

C'est tout de même beaucoup plus qu'avec Maestro jusqu'à présent. Les commerçants et les clients se demandent maintenant pourquoi le commerce de détail doit payer des frais aussi élevés, à qui va l'argent - et si une augmentation aussi massive menace désormais l'Allemagne. Mais il est difficile d'obtenir des réponses concrètes de la part du secteur aux questions posées par wein.plus. Même chez le partenaire contractuel de wein.plus, le prestataire de services de paiement leader en Allemagne PayOne - qui appartient à Worldline et au groupe des caisses d'épargne -, les experts ont été surpris par l'arrêt de Maestro: "Comme le sujet est très nouveau, nous ne l'avons pas encore inscrit à l'ordre du jour", a déclaré Klaus Klein, son association manager.

Mastercard s'efforce certes d'expliquer le fonctionnement complexe du paiement par carte, mais ne veut pas encore s'exprimer sur les frais et les détails, a expliqué Juliane Schmitz-Engels, Head of Communications Germany and Switzerland. En juin 2021, Visa a tenté d'apaiser les tensions en Suisse en faisant preuve d'un peu plus de transparence. Les deux fournisseurs soulignent que les frais sont négociés entre les commerçants et les banques - et font référence aux commissions interbancaires dont Mastercard et Visa ne bénéficient pas elles-mêmes. Ces frais sont toutefois plafonnés depuis 2015 par un règlement européen à 0,2 % maximum du chiffre d'affaires.

Dans une prise de position de janvier 2021, la fédération allemande du commerce (HDE - organisation faîtière du commerce de détail allemand) critique toutefois le fait que de nouvelles commissions, pour le moins étranges, voire même inventées, soient sans cesse prélevées à cet effet. Ceux-ci seraient toujours fixés par les émetteurs de cartes respectifs et répercutés sur les commerçants via les banques. Le HDE demande donc l'extension de la réglementation des commissions interbancaires à tous les éléments de la commission des commerçants - et beaucoup plus de transparence sur leur composition.

Jusqu'à quatre pour cent de frais de débit en Italie

Une réglementation à l'échelle européenne semble donc devenir urgente. En effet, beaucoup d'éléments indiquent que dans les pays où l'introduction des cartes de débit Mastercard et Visa Debit est déjà plus avancée, les frais des commerçants ont augmenté de manière drastique. En Italie, par exemple, les commissions prélevées sur toutes les cartes de débit peuvent atteindre jusqu'à quatre pour cent, ce qui est beaucoup plus élevé qu'en Allemagne.

La European Payments Initiative (EPI) devrait y remédier. Avec ce projet lancé à l'été 2020, 31 banques européennes veulent rattraper le retard pris il y a 20 ans et mettre en place un système de paiement numérique à l'échelle européenne. Deux importants prestataires de services de paiement, Worldline et Nets, font également partie du projet. Selon le service spécialisé "Der Treasurer", il s'agit non seulement d'émettre des cartes de débit et de crédit utilisables sans contact, mais aussi de développer une application pour smartphone permettant d'effectuer des virements en temps réel, y compris entre particuliers. Actuellement, les responsables de l'EPI envisagent avec optimisme la décision du conseil d'administration sur la future structure de l'entreprise, prévue pour fin novembre 2021. Le public devrait être informé début décembre. Les commerçants sont donc impatients de savoir si la solution européenne pour les paiements numériques sera en place comme prévu d'ici 2024, si elle simplifiera réellement les paiements pour les clients comme pour les commerçants - et surtout si elle permettra à nouveau de réduire les coûts.

Related Magazine Articles

Voir tout
Plus
Plus
Plus
Plus
Plus
Plus
Plus
Plus
Plus
Plus

EVENEMENTS PROCHES DE VOUS